第一章测试
1.以下属于理财规划内容的是（ ）。A:养老规划B:现金规划C:健康规划D:教育规划答案:ABCD 2.生命周期理论比较推崇的消费观念（ ）。
A:要将大部分的选择性支出存起来用于以后的消费
B:子女为重，要勤俭节约，将大部分财富传承给子女
C:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平
D:人生苦短，要及时行乐
答案:C
3.整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A:家庭成长期
B:家庭形成期
C:家庭衰老期
D:家庭成熟期
答案:D
4.关于资金时间价值的说法错误的是（ ）。
A:现在100元的价值通常高于一年后100元的价值
B:资金时间价值与利率与任何关系
C:不同时间点的两个现金流可以直接比较大小
D:资金时间价值的计算方法有单利和复利两种
答案:BC
5.理财就是把钱放在银行里。（ ）
A:错
B:对
答案:A
6.理财就是投资，就是钱生钱。（ ）
A:对
B:错
答案:B
7.影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）。
A:计息方式
B:期限
C:利率
D:资金额
答案:ABCD
8.（ ）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。
A:投资规划
B:现金规划
C:个税筹划
D:消费支出规划
答案:A
9.工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。（ ）
A:错
B:对
答案:A
10.个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。（ ）
A:错
B:对
答案:B
第二章测试
11.编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（ ）
A:资产与负债是存量概念，显示的是一个时间段内的变化B:本期流入-本期流出-期初存量=期末存量C:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量D:收入与支出是流量概念，填入的是一个时间点的价值答案:C 12.关于资产分类的描述正确的是（ ）
A:黄金是金融资产
B:自用住宅是投资性资产
C:银行的定期存款是流动性资产
D:珠宝首饰是金融资产
答案:AC
13.下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（ ）
A:向银行贷款购买债券型基金
B:出售赚钱的股票所得清偿银行贷款
C:将定期存款提前支取购买股票
D:以年终奖金购买股票
答案:A
14.下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（ ）
A:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子
B:每天关心行情想赚取短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损
C:认为投资的目的是对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失
D:依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
答案:A
15.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（ ）
A:客户由于个人具有的知识、经验、工作或者社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
B:客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要
C:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
D:客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
答案:C
16.以下选项属于家庭财务信息的是（ ）。
A:投资偏好
B:资产负债信息
C:风险管理信息
D:社会保障信息
答案:BCD
17.家庭收入支出表的编制基础恒等式为（ ）。
A:收入-支出=结余
B:总资产-总负债=净资产
C:净现金流量=现金流入-现金流出
D:资产-负债=所有者权益
答案:A
18.理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。（ ）
A:对
B:错
答案:B
19.反映某一时点家庭的财务状况的报表被称为资产负债表。（ ）
A:对
B:错
答案:A
20.家庭资产负债表结构包括三个部分：资产、负债、所有者权益。（ ）
A:错
B:对
答案:A
第三章测试
21.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的说法错误的是（ ）。
A:保障家庭生活的安全、稳定
B:满足未来消费的需求
C:满足应急资金的需求
D:满足财富积累的需求
答案:A
22.下列不属于对金融资产流动性要求的是（ ）。
A:预防动机
B:个人偏好
C:谨慎动机
D:交易动机
答案:B
23.下列不属于现金规划需要考虑因素的是（ ）。
A:持有现金等价物的机会成本
B:对金融资产流动性的要求
C:个人风险偏好程度
D:持有现金的机会成本
答案:C
24.理财规划师建议进行家庭资产现金规划时，流动性比率应保持在（ ）左右。
A:1-2
B:10以上
C:3-6
D:5-9
答案:C
25.做现金规划确定现金储备规模时，不需要考虑持有现金及现金等价物的机会成本。（ ）
A:对
B:错
答案:B
26.货币市场基金的收益率指标包括每万份基金收益和七日年化收益率。（ ）
A:对
B:错
答案:A
27.所有保单都可以作为质押品获得融资。（ ）
A:错
B:对
答案:A
28.下列保单具有现金价值的是（ ）。
A:财产保险
B:分红保险
C:人寿保险
D:年金保险
答案:BCD
29.下列不属于现金规划工具的是（ ）。
A:银行活期存款
B:债券型基金
C:股票
D:股票型基金
答案:BCD
30.关于信用卡融资的叙述说法正确的是（ ）。
A:信用卡透支会产生手续费、利息等相关费用
B:信用卡没有年费
C:信用卡是银行或其他发行机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人不需要在信用额度内预存现金后再消费
D:信用卡取现会产生手续费、利息等相关费用
答案:CD
第四章测试
31.以下选项中，（ ）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A:我明年买房
B:我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些
C:我希望购买一套价值为50万元的二室一厅的房子
D:我希望在两年以后购买200平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋
答案:D
32.以下各项中，（ ）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A:无须一次到位
B:买大面积的房子
C:不必盲目求大
D:量力而行
答案:B
33.房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。房价主要取决于两个因素：（ ）。
A:利率和通货膨胀率
B:区位和面积
C:厂商的偏好和客户的偏好
D:买方的需求弹性和卖方的供给弹性
答案:B
34.购房的目标包括（ ）三大要素。
A:届时房价
B:居住时间长短
C:希望的居住面积
D:客户家庭计划购房的时间
答案:ABD
35.下列说法中正确的是（ ）。
A:等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人
B:等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭
C:等额本息，每月偿还的本息是相同的
D:等额本金，每月偿还的本金是相同的，利息逐月递减
答案:ABCD
