一、旅游业与保险业融合发展的现状及存在的问题西安天气预报30天
产业之间的融合发展，有利于实现企业的转型并能催生新产业的发展，可以增强产业的竞争力，促进新的经济增长点，基于以上特点，产业融合发展成为经济发展的趋势之一。旅游业与保险业的融合发展就是如此。近几年，随着社会的发展经济的增长，人们生活水平日益提高，不再局限与“吃得饱，穿得暖”的基础生活中，而是转变为“玩得好”如何追求休闲生活。因此，旅游业的发展开始逐渐加快。面对人在他乡而产生的安全问题，游客有了简单的旅游投保意识，保险业就开始在旅游业领域崭露头角，但与发展迅速的旅游业相比，旅游保险因为起步较晚，在我国还处于一个初级阶段，各家保险公司在经营中产品没有创新，导致产品结构类似，在销售渠道和销售方式方面也还处于由旅行社代销的阶段，使得旅游保险覆盖范围狭小，而旅游保险的售后服务也不能跟大额保险相比较也是令人不满的因素之一。就目前为止，虽然旅游业与保险业融合发展已经取得了初步的成绩，但是相应的也出现了很多的问题。 （一）旅游业与保险业融合发展的取得的成绩
1、投资额进一步加大
根据国家旅游局统计数据，2016年上半年，国内旅游人数约为23亿人次，比上年同期增长10.5%，国内旅游收入2万亿元。而2017年上半年，国内旅游人数约为25.37亿人次，比2016年同期增长13.5%。国内旅游收入2.17万亿元，增长15.8%。由此可以看出，人们对于旅游的投资越发的重视，每年旅游的人数及旅游的收入更是呈逐年增长的趋势。随着旅游业的发展，对于旅游保险投保人数也在逐渐增多，人们想要在“玩得好”的同时也需要“玩得安全”，因此旅游保险业的地位水涨船高。不少从事旅游业和保险业的专业人士表示，将旅游业与保险业融合发展，通过买卖保险的形式将旅游业中会出现的风险在社会进行分散处理，进而降低旅游业的风险经济承担、提高旅游业抗风险能力、稳定持续发展能力，能极大的促进旅游业发展。同时又提高了保险业在旅游业中的经济增长和渠道开发，促进了两种产业共赢的局面，达到双赢。
2、相关服务平台逐渐建立
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近几年中国游客购买保险的意识在增强，在外出旅行的时候基本上都会购买一份旅游意外保险，在旅游行业与保险行业跨界合作的同时，诸如旅游卫士，旅游保险网等关于旅游保险的平台也逐渐建立起来，为旅游出行的投保人提供了一个方便快捷的投保方式。旅游业
与保险业都属于信息依托性和信息密集型产业，能充分利用电子商务相关平台，就能够为企业提供全新的信息获取、发布以及销售平台和渠道。通过平台，可以向游客发送旅游和保险的信息，有效的降低了企业的经营成本，却极大地提高潜在客户的人数，对于旅游业与保险业起到了极大的正面作用。
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3、相关部门给予了政策支持
根据《中华人民共和国旅游法》第五十六条、第六十一条、第九十七条，当旅行社发生违反法律规定的进行虚假宣传、误导旅游者；向不合格的供应商订购商品和服务；未按照规定投保旅行社责任保险的情形之一的，旅游主管部门或相关部门将对其责令改正没收违法所得，并予以，情节严重的将责令停业整顿或吊销营业许可证，同时对其直接负责人和其他直接责任人员加以的规定；以及国家旅游局第14号文件第二条、第三条，旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险，旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于旅行社在从事旅游业务经营活动中，导致的旅游者人身、财产遭受损害应当由旅行社承担责任的部分，承担赔偿保险金的义务的规定可以看出，保险业与旅游业的发展方向相互重叠、融合发展的趋势得到了法律政策的支持，为旅游出行的投保提供了法律保障。
而对于各级地方政府而言，发展旅游业是一个极好的提高地方经济、带动地方发展的策略。以泉州为例。2013年9月，中国提出了“一带一路”政策，泉州作为有着丰富旅游资源的“海上丝绸之路”的起点城市之一，在泉州政府及相关部门的支持下，开始发展当地旅游业，直至今日，已经取得了良好的成绩。在旅游业得到政府支持的同时可以预见，保险业也会得到一定的发展。
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（二）旅游业与保险业融合发展存在的问题
1、双方信息共享不足
1996年10月15日，国务院颁布《旅行社管理条例》（第205号令）明确将“旅行社组织旅游，应当为旅游者办理意外保险”的规定纳入国家法律规章范畴，这是我国第一次将旅游保险纳入旅行社的管理范围，为旅游业和保险业提供了发展契机。由此可见，我国旅游保险的发展起步较晚，发展并不成熟。因为旅游业和保险业的融合发展还处于初级阶段，且旅游业和保险业是两个不同的行业，拥有不同的发展模式、体制、经营方式，所以彼此的业务都不是很熟悉，造成了行业之间沟通机会较少，信息分离不能共享，制约了双方的良性发展，极大的影响了旅游业和保险业的融合发展。
2、旅游保险理赔手续繁琐。
对于旅游保险的参保人员，如遇到意外之故后，对于领取保险金作出了相关的规定：如在旅游保险有效期内发生意外事故后，导游应在24小时内，通知当地保险公司或拨打保险进行报案登记，承保的保险公司应当在接到报案后，及时对事故进行核查。同时，导游应当在事故发生后三天内向旅行社提交书面报告，陈述事故原因，在保险公司进行核查期间，旅行社需要向保险公司提供政府或医院出具的证明，在待保险公司审核结束后，才能申请领取保险金，而保险金的申领分为两种情况，一种为被保险人死亡，一种为被保险人伤残，在申请领取保险金时，需要提交以下材料：
(1)被保险人身故时，由保险受益人作为申请人，填写保险金赔付申请书，在旅行社协助下，提交以下材料：投保单位开具的证明；保险受益人的户籍证明和身份证明；缴纳保险费时的收据；公安部门或县级以上(含县级)公立医院出具的被保险人死亡证明；事故发生地公安部门出具的意外事故证明；被保险人的户籍注销证明；身故处理或遗体遣返费用的原始凭证。在以上材料与保险金金赔付申请书同时提交后，才能申请领取保险金。
(2)被保险人伤残时，应当由被保险人提出申请，或被保险人委托代理人代为提出申请，在
海南最值得去的景点旅游攻略被保险人被确定残疾等级及程度后，填写保险金赔付申请书，在旅行社的帮助下，提交以下材料：投保单位开具的证明；被保险人的户籍证明和身份证明；缴纳保险费时收据；为残疾人员提供医疗的医疗部门或由承保保险公司指定、认可的医疗部门出具的“残疾程度鉴定书”； 事故发生地公安部门出具的意外事故证明；若被保险人委托他人作为代理人提出申请，应提供被保险人签字的授权委托书、委托人身份证明等相关材料，与保险金赔付申请书同时提交，办理保险金领取手续。
由以上程序可见，事故后的保险理赔程序非常繁琐，往往需要花费很长的时间，甚至还会发生因材料不足而领取不到保险金的情况，最终必须花费更长时间通过到法院起诉来解决这些问题。极大地限制了游客对于旅游保险的购买热情。
3、对民众购买旅游保险的意识培养不足
在旅行中，难免有一些人处于安全的考虑会购买旅游保险， 但是也有一些人认为“旅游保险上了也是白上”，从而使在出事之后得不到赔偿而后悔不已，据统计，中国旅客自驾游几乎不购买保险，主动购买保险的人不足5%。即使参加旅行团的游客，购买旅客责任险的比例也非常的低，不足6%。没有足够的保险意识是旅客不购买旅游保险的原因之一。
我国的旅游业发展火爆，但是旅游保险却鲜少有人问津。因为保险业和旅游业对于旅游保险的宣传力度不够，所以游客对旅游保险了解较少。并且大部分游客对于购买旅游保险有着六大错误概念 ：旅行社已经上了保险，自己不必再次购买；已经购买一般人身意外险， 所有的意外事故都会得到赔偿；自驾游上了普通的车险，不需要再上其他的保险；保障责任越多的旅游保险越好；保额越高的旅游保险越好；为旅游投保的医疗意外险全部报销。在以上观念的引导下，一部分游客不会额外购买旅客责任险或者购买旅游保险，发生意外后得不到自认为应该得到的赔偿，导致对旅游保险有所误解，再次出行的时候不会再购买的情况。是旅游保险行业生意惨淡的原因之二。
对保险公司来说，旅行社责任险和旅客责任险期限短、保费少，投资额度小，与大额保险相比，并不是一个很好的开发项目。因此对旅游保险的重视程度看和宣传力度远远低于大额保险。但是保险公司对旅游业的火爆程度认识不足，忽视了旅游保险内在的巨大潜力，从而使得保险公司对于旅游保险的宣传少之又少，没有从根本上提高民众参保旅游保险的意识，是旅游保险购买力不足的原因之三。
4、旅游业与保险业自身形象处于中低端
从1978年改革开放同志提出“旅游事业大有文章可做，要突出地搞，加快的搞”开始，中国旅游业经历了长达40年的漫长发展阶段，旅游产业已然形成初步规模，旅游消费额逐年上涨。但是近几年来，旅游市场事故频发，强制消费事件、假货销售事件、旅游区天价物品事件、外地游客被打事件等多多少少影响到了旅游行业的发展，在旅游业形象上涨的时候“拖了后腿”，让人们形成了一种旅游市场内部“乱”“差”的印象，极大的拉低了旅游业的整体形象。
1949年10月20日，中国人民保险公的司成立，是中国保险业发展的开端，中国保险行业的发展随着中国经济社会改革开放不断深入而进步神速，渗透到社会各个角落，与人们生产生活联系愈发密切。但是，在发展过程中，出现了很多令人诟病的问题，保险业声誉不佳，形象不好是其中最大的问题。在保险业发展的起步阶段，行业内部以低层次的手段进行竞争，为了发展业务而违法违规，弄虚作假的情况比比皆是，不断侵蚀保险业发展的基础，使保险业发展给社会带来了负面影响。虽然随着国家制度与经济社会的持续发展，这种情况有所减少，但因保险理赔难，还会有销售误导、推销扰民等问题的发展，使得保险业的形象并未有太大的进步。保险业的形象始终处于“不上不下”的中低端层次。
二、旅游业与保险业融合发展的必要性
（一）有利于实现资源信息共享
随着人们的经济增长生、活水平提高，出行旅游得到了大家的认可。同时，人们的保险意识也逐年增长，购买保险成为人们新的保障方式。保险业与旅游业的融合发展有着时代发展的必然性，无论是国内旅游还是国外旅游，国家政策都支持购买旅游保险。由此可见，旅游业和保险业是可以互通有无的产业， 每一位出行旅游的人都可能成为保险业的潜在客户，反之，每一位购买保险的客户都可能成为下一名旅游出行者。旅游业与保险业融合发展，有利于实现资源信息的共享，在消费人上实现统一与共赢。可以说，旅游业与保险业的关系就如现在的园艺产业与乡村旅游业，相互嵌入、相互促进，在园艺产业为乡村旅游业提供潜在的旅游资源的同时，乡村旅游业也为园艺产业带来丰富的客流和资金流一样，保险业为旅游业提供潜在的客户，旅游业也为保险业提供保额资金，因此，旅游业和保险业的融合发展，是和谐共生的发展。
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（二）有利于拓展各自主营业务
旅游业是向旅游者提供旅游资源和设施的行业，其主营业务可以分为三类：国内游客到国内进行旅游；国内游客到国外进行旅游；国外游客到国内进行旅游。而保险业是通过与保
险人签订合同，在合同条件达成后以经济来补偿保险人的行业，其主营业务大致分为人身保险和财务保险两方面，人身保险包括人寿、健康保险、人身意外伤害险等；财务保险业务包含财产损失、财产责任保险等。
